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买保险，交钱不重要，拿钱才重要。
买保险是管几十年、甚至一辈子的事，能理赔拿到钱，才是投保时最重要的考虑。
如果不能赔钱，不仅没有保障，保费也可能白交。
今天，我们和大家分享两起我们群里的重疾险理赔案例，得了大病到底怎么赔，事实说了算。
这次分享的理赔，都是癌症——髓母细胞瘤。
01这是一种什么样的疾病？今年光理赔的咱们就遇到了两起，发病率似乎不低啊。
髓母细胞瘤（medulloblastoma,MB）是一种恶性程度非常高的中枢神经系统肿瘤，是最为常见的儿童颅内恶性肿瘤，在儿童脑肿瘤中占25%左右，多发生于后颅窝及小脑。
目前病因尚不明确，可能与遗传有关。多见于16岁以下男童，被医生们称为“儿童杀手”。
患儿的初期症状并没有十分特别，可能出现恶心呕吐、头疼、视物模糊、走路不稳等，颇像感冒。
目前很多家长对这个病都了解甚少，看到孩子有以上症状，第一反应是孩子只不过生点小病，也就对着表面病症治疗。
发现这些措施对孩子没有丝毫缓解，家长才重视，但孩子可能已经被髓母细胞瘤盯上了……?
髓母细胞瘤生长较快，因此患儿就医时常见有小脑功能障碍和颅内压升高的症状。
髓母细胞瘤通常能选择的治疗手段比较有限，需要联合治疗，通常手术为主，放化疗为辅。通过手术在最大安全范围内切除肿瘤，同时结合肿瘤部位和全脑全脊髓放疗及全身化疗。
髓母细胞瘤不同于其他脑肿瘤，它极易通过脑脊液传播，常伴有脑、脊髓等不同位置的转移，预后相对较差。
孩子不幸得了这种病，对孩子和父母都是煎熬。
孩子要接受痛苦的治疗是一方面，对于普通家庭，医疗费用也是一笔巨额开销。
所以，提前为孩子配好保险，虽然不如买高级玩具花哨，却是对孩子持续而有力量的爱。
02下面来看看这两起髓母细胞瘤都是怎么确诊并获赔的。
案例1
出险产品：信泰人寿完美人生守护（尊享版）
年10月，来自山东的王妈妈迎来了宝贝女儿。
王妈妈一直是个非常有风险防范意识的人。所以，在孩子满月时，她为女儿准备的，不是金银财宝，而是一份能保障孩子终身的重疾险。
考虑到孩子一生的路很长，王妈妈更青睐多次赔付的重疾险。经过多家比较，选择的是信泰人寿的完美人生守护（尊享版），保障终身，保额50万，年交保费元，交20年。
这款重疾险，一直是市面上热卖的重疾险，重疾分6组赔6次，首次赔付比例%，每次按10%递增。
年11月10日买完保险，王妈妈就回去忙自己的事情了，很少与我们互动。
年7月，王妈妈主动联系了我们。
言谈中满是她对孩子健康的担忧：她女儿经过山医院的检查，孩子被确诊为髓母细胞瘤。
刚刚介绍过，髓母细胞瘤多发于男童，可她宝宝是个女儿，而且才9个月大。这无疑更让她为女儿揪心不已。
女人一当了妈妈，真得就会变成勇敢、坚强的超人。王妈妈就是这样。
她带着孩子，从山东到上海，然后北京，又返回上海，一路辗转，只为治好自己的女儿。
这一路不仅奔波，治疗和各种费用也是一笔巨额开支。
好在，她早在孩子满月、身体还健康时，就给孩子买了终身重疾险。
了解到王妈妈的情况后，我们理赔团队立即派出理赔老师，全程跟进，提醒王妈妈注意保存好就医方面的各项资料，协助理赔。
9月3日，王妈妈向保险公司提交理赔申请。
髓母细胞瘤属于恶性肿瘤，满足重疾险理赔标准，确诊即赔。
9月8日，保险公司就做过理赔决定：给付A组重大疾病保险金50万元，豁免余期保险费7万余元，其余5组重大疾病的保险责任继续有效。
父母都不希望孩子生病，但不能因为不希望生病就逃避健康风险。相反，更应该理性防范。
因为王妈妈的理性和优秀的风险防范意识，她只交了一期保费，元，换来了50万保障。
虽然不是巨款，也不是神药，但是对于普通家庭，至少能够让他们一家更安心地为孩子治病。事后，王妈妈自己也说，多亏买了保险，不然得卖房子给孩子治病。
这款重疾险，除了这次理赔50万，用于放心治疗，更重要的是，孩子余生还有保险保障。因为它能赔6次。
人一旦得过重疾，此生都很难买重疾险。但患过重疾，再次生病的风险却比健康人更高。
王妈妈的女儿还不到1岁，余生还很长，更需要健康保障。
这个故事，再一次突显了多次赔付重疾险的必要性。尤其给孩子买重疾险，如果经济条件允许，一定要买多次赔的。
王妈妈给女儿买的这款信泰完美人生守护，后面的赔付比例按10%递增。也就是说，若再次确诊是其余五组中的重疾，可以再获赔55万；第三次60万，以此类推。
案例2
还是髓母细胞瘤
出险产品：复星联合健康妈咪保贝少儿重疾险
年4月，秦爸爸给儿子投保了妈咪保贝少儿重疾险，保额80万，并附加了少儿特疾、重疾二次赔付的责任。
年1月，孩子间断性头痛，起初家里人也以为只是感冒了，但后来非但头痛没好，走路也不稳当，这才赶医院看病。
核磁检查提示孩子颅内病变，医生建议进一步专科确诊，秦爸爸立即带孩子到北京看病。
2月7日，孩子住院。经全面检查后，宝宝被确诊为：髓母细胞瘤。
2月11日，孩子接受手术。
2月13日，病理确诊为：髓母细胞瘤伴播散可能、梗阻性脑积水、小脑扁桃体下疝。
孩子都是父母的心头肉，当父母的肯定是不希望孩子有什么万一。但确诊了也没办法，只有积极配合医生治疗，好在手术顺利，两周后，2月25日，孩子就出院了。
与上一个案例一样，秦爸爸的小孩也是满足确诊即赔的。
2月29日，秦爸爸提交理赔申请。
3月25日，保险公司理赔款80万到账，并豁免后续保费，同时第二次重疾保障责任继续有效，出险还能再获赔80万。
03这两起案例，都是孩子重疾险出险，并且是同样的疾病——髓母细胞瘤，虽然投保时的选择的产品不同，但两位家长的几点考虑，非常值得我们学习：
1重疾的赔付标准与公司大小无关，与疾病是否符合合同约定有关，也不存在故意不赔。只有疾病符合约定，投保时合同约定赔付多少万，就赔多少万。
两个孩子的髓母细胞瘤，都是确诊即赔。
2重疾险保额要尽量买充足。
一旦确诊重疾，就是很严重的疾病，往往意味着巨大的医疗费用。我们至少要保证第一次生病，就能拿出足够的钱来保命。
3孩子的重疾险，一定要买多次赔。
两个案例都是孩子出险，在还那么小的年纪就生大病，以后他们再患病的概率肯定更高。
如果购买的是一次赔的重疾险，出险获赔后，保单合同就终止了。
孩子的余生，无疑是裸奔。
但有了重疾二次赔付，对于其他少儿高发疾病，如重症的手足口病、川崎病、I型糖尿病等，这两个孩子还有几十万的保额能够支持，对于全家也是个天大福利。
所以，孩子的重疾险，一定一定一定要多次赔。
其实，不仅只是孩子，成年人的重疾也一样。现在的医学在不断进步，以后能治愈的希望会更高。
最后还要强调一句：买保险要趁早。谁都不知道明天会发生什么。
如果今天这两位家长再拖延一阵，也许不仅孩子一辈子都买不了保险，更有可能连这次治病的钱，都要自己卖房换救命钱。
为什么要买保险？不就是为了以防万一自己拿不出钱，有人能替我们分担点吗？
投保不看理赔，等于买房不看楼盘。
线上投保找组织,加精算师八哥拉你进群
END
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